НБУ прагне усунути у банків можливість приховувати гроші українців від арештів.
Національний банк має намір закрити схему, яка наразі дозволяє банкам виводити кошти своїх клієнтів з-під арештів.
Регулятор опублікував проєкт змін до своєї Інструкції про безготівкові розрахунки, який може бути прийнятий у жовтні — пропозиції до проєкту приймаються до 4 жовтня 2024 року, після чого він буде доопрацьований і представлений на затвердження правління НБУ. У цьому документі передбачено заборону на виведення арештованих коштів при зміні номера рахунку.
«Арешт, накладений на кошти, залишається в силі у разі зміни номера рахунку платника відповідно до процедури зміни рахунку», - зазначено в проєкті документа Нацбанку.
Фінансисти пояснили, що наразі деякі банки допомагають українцям уникати арешту коштів на рахунках за рішеннями судів. НБУ хоче припинити цю практику.
«Коли люди програють судові розгляди, і судові виконавці починають примусове стягнення коштів з їхніх рахунків, банки зазвичай отримують два листи. Перше — виконавці з’ясовують у банку, чи є у нього рахунки конкретної людини (тієї, що програла суд) та скільки коштів там знаходиться. У другому листі містяться вказівки щодо арешту рахунків та їхнього примусового списання. Якщо взаємодія з банком відбувається в автоматизованій системі (Автоматизована система виконавчого провадження, АСВП - ред.), то між двома листами (з’ясування даних/списання коштів) проходить всього кілька годин, а якщо у паперовому вигляді поштою — кілька днів (до тижня). Тому у банку є час швидко повідомити клієнта про те, що його кошти розшукуються — між першим і другим листом судового виконавця. Далі людина може або швидко зняти кошти в банкоматі (поки вони не заблоковані/не списані), або перевести їх на інший рахунок. Тобто можна за 10-15 хвилин відкрити новий рахунок у цьому ж банку (про який ще не знає виконавець) і перевести туди гроші, уникнувши арешту. Тепер же НБУ хоче закрити цю лазівку. Можливо, це робиться перед введенням штрафів за порушення закону про мобілізацію та списанням коштів на користь держбюджету, але причини залишаються невідомими», — поділилися інформацією «Країні» в одному з банків.
У своєму проєкті постанови НБУ детально прописав перелік реквізитів для платіжної інструкції щодо примусового списання коштів після арешту рахунку. Також він вимагав, щоб судові виконавці завіряли кожну платіжку на такі списання не лише підписом, як це робиться зараз, але й печаткою. Якщо всі вимоги не будуть виконані, банк має право відмовити виконавцеві в арешті рахунку та примусовому списанні коштів.
Крім того, у документі прописано вимогу до банків (платіжних організацій) щодо повної ідентифікації відправника коштів. Це робиться з метою покласти край практиці анонімних переказів, коли фізичні особи отримують на рахунок кошти без зазначення їхнього відправника. За новими вимогами (у разі їх затвердження) банк буде зобов’язаний вказувати ПІБ відправника при кожному зарахуванні коштів.