"Посилення, зменшення лімітів, «затягування гайок» – все, що завгодно, тільки не реальна суть Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Нагадаю, його підписали ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк та Універсал Банк (найбільші банки-емітенти) та дві асоціації: НАБУ й АУБ", - про це у Фейсбуці пише голова НБУ Андрій Пишний.
"Отже, пропоную від себе бліцвідповіді на найбільш резонансні питання.
1. Чи посилює меморандум фінансовий моніторинг та оцінювання клієнта в банках?
Ні
Банки, як і раніше, застосовують ризикоорієнтований підхід до оцінки клієнтів і відповідних рішень щодо їх обслуговування.
Крім того, успішна реалізація меморандуму, навпаки, може сприяти достроковому зняттю тимчасового ліміту на вихідні P2P перекази, який ми були змушені впровадити в жовтні на пів року.
2. Чи вводить меморандум додаткові обмеження для клієнтів?
Ні
Якщо ви працюєте «в білу», отримуєте «білу» зарплату або можете іншим чином документально підтвердити свої доходи чи статки, для вас взагалі нічого не зміниться. Як це не змінилося для вас і в жовтні 2024 року, коли НБУ зробив перший крок до розв’язання проблеми з дропами, визначивши загальну рамку для всіх клієнтів.
Ліміти, які зазначені в меморандумі, стосуються ВИКЛЮЧНО клієнтів, які не надали документальне підтвердження своїх доходів, особливо тих, які визначені як «високоризикові». По суті, це ті, що не мають жодних документів! Останніх, за оцінками банків, не більше 1% від усієї клієнтської бази.
Так, всього 1%, але саме вони активно залучені в мережі «дропів» та є основою цього мільярдного «дроп» - трафіку.
3. Чи позначиться меморандум на роботі волонтерів?
Ні
Читайте відповідь вище. Банки давно працюють за принципом «знай свого клієнта», у тому числі й клієнтів з волонтерського руху, які просто надають визначений перелік документів на підтвердження своєї діяльності. І все – платять та переказують без обмежень з боку банку. З жовтня до НБУ не надійшло жодної скарги від волонтерських організацій щодо впроваджених обмежень.
4. Чи потрібно зараз клієнтам оновлювати дані про доходи чи приносити якісь довідки в банки?
Ні
Взаємодія з банками продовжується в стандартному режимі. Меморандум не передбачає подання якихось додаткових довідок чи оновлення даних клієнтами. Розумію, що на цьому важливо зупинитися, і що це питання може постати, оскільки сьогодні не всі українці можуть особисто прийти до відділення. Найперше це стосується наших військових, які служать на лінії фронту, та тимчасово переміщених осіб у межах країни. Жодних вимог щодо додаткової ідентифікації Меморандум не містить, адже вона відбулася під час відкриття рахунку.
5. Чи зменшить меморандум можливості фінансування тіньової економіки?
Так!
Ініціатива банків – це ніщо інше, як упорядкування всіх процесів та підходів, які вже існують, щоб разом не допустити використання платіжної інфраструктури для фінансування незаконної діяльності.
Сьогодні це та ухилення від сплати податків, що вимірюється мільярдами гривень, які обходять державний бюджет. Це фінансування терористичної та диверсійної діяльності, коли через «дроп-центри» Росія фінансує підпали та вибухи в наших містах. Це загалом обслуговування тіньової економіки, яка позбавляє Україну величезного ресурсу, необхідного для оборони країни", - завершив Пишний.