Банки перевіряють усі перекази з карток українців

Банки перевіряють усі перекази з карток українців

В Україні банки ретельно аналізують усі банківські операції клієнтів. У ході фінансового моніторингу враховуються не лише характерні для клієнта операції, а й місце роботи та інша інформація. Про це розповіла Марина Павленко, провідна експертка із фінансового моніторингу одного з українських банків.

За її словами, банки аналізують нетипову активність клієнтів, таку як різке збільшення кількості карткових розрахунків у певні дні, а також зростання обсягів фінансових операцій, які не підтверджені офіційними документами.

Також банки проводять аналіз відповідності операцій із наявними даними про клієнта, такими як місце роботи та джерело доходів. Крім того, вони вивчають інтернет-ресурси, на яких клієнт купує товари, оплачує послуги чи отримує кошти.

"Більшість клієнтів, які користуються банківською послугою з p2p-переказів, зазвичай здійснюють невелику кількість операцій на незначні суми. Тому надмірна/підвищена активність з їхнього боку завжди ретельно аналізується. Адже опосередковано банк може бути "втягнутим" або стати співучасником можливих протиправних дій. Репутація фінустанови напрацьовується роками, а  втратити її можна лише через один, але гучний скандал", – підкреслила Марина Павленко, представниця "Глобус Банку".

Вона зазначила, що для запобігання непорозумінням між клієнтом і банком важлива ефективність "комунікаційного ланцюжка". З одного боку, банк створює спеціальні консультаційні підрозділи, які надають клієнтам вичерпну та всебічну інформацію щодо їх запитів. З іншого боку, така комунікація вимагає своєчасної реакції клієнта на запити банку, надання додаткової інформації та документів, необхідних для здійснення бажаних операцій без перешкод.

Експертка наголосила на значущості дотримання "гігієни клієнта". Насамперед, у жодному разі не слід погоджуватися на пропозиції "легкого заробітку" за переказ коштів. Все, що потрібно для нібито "заробітку" - це відкрити новий банківський рахунок або передати свої старі банківські реквізити та доступ до інтернет-банкінгу третім особам. За це обіцяють разову винагороду або відсоток від суми проведених транзакцій.

"Продавши" свої дані за порівняно невелику суму, клієнт ризикує зіштовхнутися із серйозними проблемами. Регулятор має намір створити спеціальні централізовані реєстри, куди вноситимуться дані осіб, які брали участь у таких чи подібних "схемах". Ці реєстри будуть доступні всім учасникам банківського та фінансового ринків.