Обмеження на карткові перекази: у ЗМІ розповіли про те, як їх обійти

Обмеження на карткові перекази: у ЗМІ розповіли про те, як їх обійти

Як діятимуть обмеження на карткові перекази понад 150 тисяч гривень із 1 жовтня та можливі способи їх обійти.

З 1 жовтня 2024 року в Україні запроваджуються нові правила для власників банківських карт — на здійснення p2p-переказів, що перевищують 150 тис. грн на місяць.

Існують кілька винятків.

1. Якщо офіційний дохід власника картки вищий за 150 тис. грн, необхідно додатково звернутися до свого банку і надати відповідні підтверджуючі документи (пройти фінансовий моніторинг один раз у минулому недостатньо). Наприклад, у "ПриватБанку" уточнили, що готові розглядати такі документи:

- довідку про заробітну плату, виписку по рахунку за останні 6-12 місяців;

- податкову декларацію про доходи;

- цивільні договори. Наприклад, якщо ви продали квартиру/автомобіль, отримали спадщину тощо.

- довідки з Пенсійного фонду або інших соціальних служб про великі виплати. Наприклад, військові можуть отримати виплати за поранення, а їхні сім’ї — компенсації за загиблого військовослужбовця та інше.

У "ПриватБанку" повідомили, що всі документи можуть бути представлені не тільки особисто у відділеннях, але й через систему інтернет-банкінгу "Приват24".

Після подання документів про доходи, банк зможе збільшити ліміт по p2p-переказах з 150 тис. грн до рівня цього доходу.

2. Якщо власник картки зареєстрований як волонтер або займається збором пожертвувань у різних напрямах, йому також потрібно повідомити банк і надати підтверджуючі документи. У такому разі ліміт у 150 тис. грн буде усунутий, і можна буде проводити платежі без обмежень. Для "ПриватБанку", наприклад, підійдуть такі документи: по реєстрації волонтера, по співпраці з державними установами, військовими частинами, благодійними фондами (листи від цих організацій), або заяви про проведення окремих зборів з інформацією з соціальних мереж, включаючи терміни зборів, цілі та напрями використання коштів, які банк буде надалі контролювати — гроші не можна буде зняти готівкою.

3. Без обмежень можна переводити гроші між своїми власними рахунками, але важливо пам’ятати, що йдеться саме про рахунки в одному банку. Наприклад, якщо ви переводите кошти з "ПриватБанку" на monobank, таке перерахування буде враховуватись у рамках ліміту в 150 тис. грн.

Як же обійти обмеження в 150 тисяч, якщо власник картки не потрапляє ні під одне з винятків?

Раніше рекомендували відкривати безліч банківських карт у різних банках і проводити по 150 тис. грн на кожній у місяць. Однак зараз НБУ анонсував створення реєстру карт, куди будуть вноситися дані про кожен рахунок, відкритий користувачем. При відкритті нової картки банк вже знатиме про раніше відкриті 10-15 рахунків в інших фінансових установах. Це, швидше за все, викличе настороженість і може стати причиною відмови. Людина з великою кількістю банківських карток може бути визнана ризиковим клієнтом (у рамках політики ризик-орієнтованого підходу).

Тому цей спосіб є ризикованим.

Проте, є інший спосіб обійти обмеження в 150 тисяч - використовувати перекази по IBAN. Це міжнародний номер банківського рахунку з 29 символів, і в цьому разі грошові операції проводяться не через міжнародні платіжні системи VISA/MasterCard, як у випадку з p2p та введенням 16 цифр на картці, а через Систему електронних платежів (СЕП) Нацбанку. Платежі по IBAN не враховуватимуться у ліміті 150 тис. грн і не матимуть обмежень за обсягом.

Перекази по IBAN (як відправлення, так і отримання платежу) доступні всім власникам карткових рахунків будь-яких категорій.

Варто зазначити, що між IBAN і p2p є різниця у швидкості обробки платежу - p2p-перекази здійснюються за лічені секунди, тоді як по IBAN кошти можуть надходити від 5 до 10 хвилин у робочий час (залежно від операційного дня, який може відрізнятися у кожного банку) і можуть затримуватися на кілька годин у вечірній час, вночі або у вихідні. Однак перекази по IBAN зазвичай обходяться дешевше — як правило, 0,5% від суми проти 1-1,5% по p2p.