Для ФОПів та компаній змінили ліміти на банківські перекази

Ліміти для ФОП зробили жорсткішими з 14 серпня, наступний етап запровадження нових правил – 14 листопада, як відомо з Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг.

З 14 серпня діють такі перехідні ліміти:

• ФОПи першої групи – до 600 тисяч гривень на місяць;
• ФОПи другої та третьої груп – до 3 мільйонів гривень;
• компанії-оболонки з ознаками фіктивності – до 5 мільйонів гривень.

Однак ці цифри не є остаточними. З 14 листопада 2026 року ліміти будуть додатково знижені.

Для ФОПів першої групи максимальний обсяг переказів становитиме 400 тисяч на місяць, для другої та третьої груп – 1 мільйон гривень, а для компаній-оболонок – 2 мільйони.

Нові обмеження запроваджують у межах ризик-орієнтованого підходу, передбаченого оновленим Меморандумом про прозорість ринку платіжних послуг.

Особливу увагу банки приділятимуть ФОПам, зареєстрованим менш як шість місяців тому. Під додатковий контроль також можуть потрапити "сплячі" підприємці – ті, хто довгий час практично не користувався рахунками, а потім почав проводити значні за обсягом операції.

Тобто сам факт реєстрації ФОП ще не означає, що підприємець автоматично матиме обмеження. Банк оцінюватиме характер діяльності та ризики конкретного клієнта.

Перевищення встановленого ліміту саме по собі не означає порушення закону. Однак банк не обов’язково проведе такий платіж автоматично.

Якщо підприємець хоче здійснити переказ на більшу суму, банк може провести додатковий фінансовий моніторинг та попросити підтвердити походження коштів і реальний економічний зміст операції. Для цього можуть знадобитися, зокрема:

1. Договори;
2. Акти виконаних робіт;
3. Накладні;
4. Інші документи, які пояснюють призначення платежу та походження грошей.