Дропы под прицелом: как банковская карта может втянуть вас в мошенническую схему и разрушить репутацию

Дропы под прицелом: как банковская карта может втянуть вас в мошенническую схему и разрушить репутацию

Сегодня орудием преступления могут выступать банковские карты, тогда как их владельцы даже не догадываются об этом. Речь идет о так называемых дропах, или финансовых мулах, которые сдают свои карты в аренду.

Издание The Page рассказывает о скрытых механизмах схем с дропами, их приспособлении под ограничения объема переводов и возможные последствия для участников.

Кто такие дропы и какая их роль в мошеннических схемах

Иван Маринюк, руководитель практики налогового права ЮФ «Ильяшев и Партнеры» объясняет, что дропом (или финансовым мулом) считается лицо, которое предоставляет в пользование свои банковские счета, платежные карты или открывает последние по указанию третьих лиц и передает им за вознаграждение.

«В большинстве случаев дропами могут выступать представители малоимущих слоев населения – пенсионеры или лица, ищущие легкие и быстрые деньги, в частности молодежь, которая не до конца осознает все возможные последствия. Дропов активно используют в мошеннических операциях, нелегальном обороте наличности, незаконной торговле, в том числе запрещенными веществами», – уточняет Маринюк.

Олег Щевич, адвокат адвокатского объединения «Этерникс», предупреждает, что дропы – это преимущественно молодые люди 18-25 лет, которые не осознают, что становятся частью мошеннической схемы, и ради легкого заработка охотно соглашаются открыть на свое имя карточные счета и передают необходимые банковские реквизиты организаторам схемы.

Олег Щевич называет следующих активных участников преступных схем с использованием дропов:

• ТС – основатель и организатор преступной схемы, который создает сообщество и основывает правила, которых должны придерживаться другие члены группы, контролирует всех участников и несет ответственность за своевременную выплату им денег;
• вбивер – использует реквизиты банковских карт, введенных жертвами на фишинговых сайтах, для переводов денег через разнообразные платежные системы на другие банковские карты, причастные к мошеннической схеме;
• дроповод – отвечает за наличие карт, на которые осуществляется перевод денег со счетов жертв;
• кодер – владеет техническими знаниями и отвечает, например, за функционирование телеграм-бота, с помощью которого создаются фишинговые ссылки;
• воркер – ищет потенциальных жертв на различных онлайн-площадках для введения их в заблуждение под предлогом проведения платежа за покупку или продажу товара.

За схемами с использованием дропов может стоять команда киберпреступников. Фото: Depositphotos

Как на схемы с дропами влияет ограничение переводов

Напомним, что в прошлом году Нацбанк с целью искоренения схем с дропами предложил ввести ограничение P2P-переводов (между картами физлиц). Сначала речь шла о лимите не более 30 транзакций в течение месяца на сумму до 100 тыс. грн. В конечном счете, 1 октября 2024 года Нацбанк смягчил предыдущие требования и установил ограничение в 150 тыс. грн на месяц. А с 1 июня 2025 года максимальная сумма переводов на месяц снижена до 100 тыс. грн, для клиентов с высоким уровнем риска – до 50 тыс.

По мнению Александры Томашевской, налоговой консультантки Киевского центра поддержки и развития бизнеса, установка лимитов на переводы с карты на карту, конечно, немного осложнила работу мошенников, но схемы с дропами не исчезли. Ведь, чтобы держаться в рамках лимитов НБУ, они открывают больше карточных счетов в разных банках.

Иван Маринюк добавляет, что по статистическим данным, в связи с введением лимитов и усилением финансового мониторинга наблюдается снижение объема переводов средств между физическими лицами, но организаторы дроп-схем приспосабливаются к новым условиям и увеличивают количество дропов. Как следствие, по мнению Маринюка, спрос на карточки может расти, а сама схема – дорожать.

В 2025 году дроп-схемы подорожали для организаторов, но не исчезли. Фото: Depositphotos

Уточним, количество банковских карт в Украине по результатам I квартала 2025 года составляет около 137,5 млн – на 4% больше, чем в начале года. В течение 2024 года количество карт возросло до 132 млн – примерно на 15% за год. Ради справедливости стоит напомнить, что к такому эффекту приводят программы вроде «Национальный кешбэк», «єВідновлення» и т.д., для участия в которых граждане открывают новые карты. Но карт в Украине действительно уже в несколько раз больше, чем людей.

«Введение Нацбанком лимита на перевод средств на карточные счета имело на организаторов схем как негативное, так и позитивное воздействие. С одной стороны, организаторам мошеннических схем теперь нужно прилагать больше усилий для открытия новых счетов, а соответственно, и дополнительного человеческого и временного ресурса. А с другой стороны, этот факт расширил диапазон их деятельности, так как усыпил бдительность правоохранительных органов из-за критерия малозначительности. Это приводит к неэффективному дальнейшему расследованию уголовных дел указанной категории», – объясняет Олег Щевич.

Другими словами, из-за действующих ограничений мошеннические переводы имеют относительно незначительный объем и не привлекают должного внимания правоохранителей, что позволяет мошенникам действовать дальше и привлекать новых дропов без серьезного риска быть раскрытыми.

Какие последствия работы дропом и как не попасть в ловушку

Юристы, с которыми пообщались журналисты The Page, призывают украинцев к внимательности при использовании интернета и электронных сервисов. Олег Щевич советует не доверять сомнительным интернет-ресурсам и телефонным звонкам, которые обещают трудоустройство в компанию, часто не существующую и имеющую громкое международное название, но приглашают на работу с высоким уровнем зарплаты без какого-либо опыта. Ведь единственная цель таких предложений – получить персональные данные и банковские реквизиты, которые будут интегрированы в глобальную мошенническую схему по завладению средствами граждан.

«Любое предложение от незнакомых лиц о предоставлении своей карты для осуществления нескольких переводов или предоставлении своих персональных данных для открытия счета за вознаграждение должно вызвать подозрение. Такие предложения могут размещаться в социальных сетях или телеграм-каналах в сообщениях типа: "легкая подработка из дома" или "покупка банковских аккаунтов"», – предостерегает Иван Маринюк.

За участием в схемах с дропами стоит не просто абстрактная угроза, а реальные длительные последствия. Александра Томашевская предупреждает, что у банков есть право ограничивать или останавливать операции по счетам таких клиентов. Поэтому как минимум счетам дропа грозит блокировка.

«Карта, ставшая элементом мошеннических схем, создает проблемы в дальнейшем взаимодействии с банками, так как владелец карты попадает в поле зрения финансового мониторинга или службы безопасности того или иного банковского учреждения и, как следствие, несет репутационный убыток», – продолжает Олег Щевич.

По словам Ивана Маринюка, банк может прекратить сотрудничество, разорвать договор, а другие банки могут отказывать в открытии счетов. Даже в отдаленной перспективе возможны проблемы с трудоустройством в определенных отраслях и с получением кредитования, в частности ипотеки. Но и это еще не худшее, что может случиться с дропом.

«Лицо может быть привлечено к уголовной ответственности за мошенничество или отмывание денег в худшем случае, а также привлекаться к проведению следственных действий, допросов или судебных процессов», – предупреждает Иван Маринюк.

Автор: Мария Бабенко