Бизнесу не открывают счета в банке из-за долгов

Бизнесу не открывают счета в банке из-за долгов

Из-за новых требований по финансовому мониторингу открытие счетов в украинских банках становится настоящей проблемой.

28 апреля 2020 года в силу вступил новый профильный закон (361-IX) «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», а с 22 мая - постановление Нацбанка №65 «Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга», которыми вводятся 73 признака сомнительности банковских операций, клиентов и их поведения в финучреждениях.

В итоге, многочисленные новые требования и правила стали причиной серьезных проблем для клиентов банков.

Физлицам-предпринимателям (ФЛП, ФОП - ред.) и юридическим лицам стало труднее открыть счет в банке. Бизнесмены предоставляют полный пакет документов в банк, а им отказывают в открытии счета, чаще всего из-за обнаружения налоговой задолженности.

"Работники финмониторинга признались, что стали заворачивать документы компаний, если они являются бюджетными должниками. Проверяют в налоговой базе данных, и все - на выход. ФОП или юрлицо получает отказ в открытии счета, его заносят в своего рода черный список как нежелательного клиента. Это для внутреннего пользования", - объяснил финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

С его слов такой подход применяется к бизнесу, однако, «при повсеместном распространении, аналогичный метод будет работать и для простых людей».

Так, если физлицо имеет налоговые долги или у него непогашенные кредиты, то ему также могут отказать в открытии счета, что вписывается в рискоориентированный подход, который должен применяться банками в соответствии с новым законом о финансовом мониторинге.

Чтобы не распугать выгодных клиентов, банкиры об этом пока говорят неофициально и не афишируют новый подход, так как хотят рассматривать всех кандидатов и отбирать самых выгодных. Однако юристы открыто заявляют о проблеме.

В свою очередь действующие клиенты банков также ощутили на себе новые правила финмониторинга. ФОПам и юридическим лицам поступает больше вопросов об их деятельности от банков, и участились случаи блокирования средств на счетах.

В результате предприниматели начали переводить на наличные расчеты часть своего бизнеса, особенно если возникают сложности со сбором подтверждающих документов для банка, участились споры и конфликты с финансистами.

Понятно, что с арестованными счетами немногие смогут годами жить и работать, так как всем нужны текущие средства. Поэтому юристы советуют находить компромиссы с банками и как-то договариваться.