Ограничения на карточные переводы: в СМИ рассказали о том, как их обойти

Ограничения на карточные переводы: в СМИ рассказали о том, как их обойти

Как будут действовать ограничения на карточные переводы свыше 150 тысяч гривен с 1 октября, и возможные способы их обойти.

С 1 октября 2024 года в Украине вводятся новые правила для владельцев банковских карт — на осуществление p2p-переводов, превышающих 150 тыс. грн в месяц.

Существуют несколько исключений.

1. Если официальный доход владельца карты выше 150 тыс. грн, необходимо дополнительно обратиться в свой банк и предоставить соответствующие подтверждающие документы (одного прохождения финмониторинга в прошлом недостаточно). Например, в "ПриватБанке" уточнили, что готовы рассматривать такие документы:

- справку о зарплате, выписку по счету за последние 6-12 месяцев;

- налоговую декларацию о доходах;

- гражданские договоры. Например, если вы продали квартиру/автомобиль, получили наследство и т.п.

- справки из Пенсионного фонда или других социальных служб о крупных выплатах. Например, военные могут получить выплаты по ранениям, а их семьи — компенсации за погибшего военнослужащего и прочее.

В "ПриватБанке" сообщили, что все документы могут быть представлены не только лично в отделениях, но и через систему интернет-банкинга "Приват24".

После подачи документов о доходах, банк сможет увеличить лимит по p2p-переводам с 150 тыс. грн до уровня этого дохода.

2. Если владелец карты зарегистрирован как волонтер или занимается сбором пожертвований в различных направлениях, ему также нужно уведомить банк и предоставить подтверждающие документы. В таком случае лимит в 150 тыс. грн будет устранен, и можно будет проводить платежи без ограничений. Для Приватбанка, например, подойдут такие документы: по регистрации волонтера, по сотрудничеству с государственными учреждениями, воинскими частями, благотворительными фондами (письма от этих организаций), или заявления о проведении отдельных сборов с информацией из социальных сетей, включая сроки сборов, цели и направления использования средств, которые банк будет впоследствии контролировать — деньги нельзя будет снять наличными.

3. Без ограничений можно переводить деньги между своими собственными счетами, но важно помнить, что речь идет именно о счетах в одном банке. Например, если вы переводите средства с "ПриватБанка" на monobank, такое перечисление будет учитываться в рамках лимита в 150 тыс. грн.

Как же обойти ограничение в 150 тысяч, если владелец карты не попадает ни под одно из исключений?

Ранее рекомендовали открывать множество банковских карт в разных банках и проводить по 150 тыс. грн на каждой в месяц. Однако сейчас НБУ анонсировал создание реестра карт, куда будут вноситься данные о каждом счете, открытом пользователем. При открытии новой карты банк уже будет знать о ранее открытых 10-15 счетах в других финансовых учреждениях. Это, скорее всего, вызовет настороженность и может стать причиной отказа. Человек с большим количеством банковских карт может быть признан рисковым клиентом (в рамках политики риск-ориентированного подхода).

Поэтому этот способ является рискованным.

Тем не менее, есть другой способ обойти ограничение в 150 тысяч - использовать переводы по IBAN. Это международный номер банковского счета из 29 символов, и в этом случае денежные операции проводятся не через международные платежные системы VISA/MasterCard, как в случае с p2p и введением 16 цифр на карте, а через Систему электронных платежей (СЭП) Нацбанка. Платежи по IBAN не будут учитываться в лимите 150 тыс. грн и не будут ограничены по объему.

Переводы по IBAN (как отправление, так и получение платежа) доступны всем владельцам карточных счетов любых категорий.

Стоит отметить, что между IBAN и p2p есть разница в скорости обработки платежа - p2p-переводы осуществляются в считанные секунды, тогда как по IBAN средства могут поступать от 5 до 10 минут в рабочее время (в зависимости от операционного дня, который может отличаться у каждого банка) и могут задерживаться на несколько часов в вечернее время, ночью или по выходным. Однако переводы по IBAN обычно обходятся дешевле — как правило, 0,5% от суммы против 1-1,5% по p2p.