В Украине банки начнут отслеживать операции от 50 тисяч гривен, - СМИ

Украинские банки начнут более тщательно контролировать операции физических лиц от 50 тыс. грн.

Крупнейшие банки Украины, относящиеся к системным, могут до конца года начать более строго отслеживать и проверять единовременные операции в размере от 50 тысяч гривен и более, если они осуществляются с внесением наличных на счет физического лица.

Эта информация была предоставлена источниками в финансовых кругах со ссылкой на обсуждения на закрытых совещаниях в НБУ, которые регулятор проводит регулярно по пятницам с привлечением председателей правлений 15 банков.

На совещании обсуждалось добровольное снижение банками порога финансового мониторинга с текущих значений до 50 тыс. грн после внесения наличных на эту сумму. По текущему официальному курсу НБУ (41,24 грн/$), 50 тыс. грн равны $1,2 тыс.

Отметим, что в соответствии с действующим законодательством обязательный финансовый мониторинг в Украине начинается с 400 тыс. грн. Информация об этих операциях автоматически предоставляется в Госфинмониторинг, а банки тщательно проверяют такие транзакции, определяя их цель и источники происхождения средств клиентов. В то же время банки, согласно постановлению НБУ №65, обязаны проверять и другие подозрительные или сомнительные операции клиентов на основании множества разнообразных критериев. Их полный список держится в тайне, но по публичным жалобам клиентов понятно, что сейчас банки пристально изучают сделки с признаками покупок криптовалют или незаконной предпринимательской деятельности (например, когда за товары и услуги платят на карту физлица, а не ФОПа), а также перепроверяют инициаторов транзакций на предмет деятельности дропов, когда счетом пользуется не его владелец, а третье лицо.

Банки уделяют особое внимание активным клиентам, которые совершают много небольших транзакций по переводу средств или их зачислению (по 10-15 в день). А также основываются на своем собственном пороге финмониторинга для каждого банка. Этот порог не закреплен в законодательстве, а финансовым учреждениям позволено его устанавливать на свое усмотрение. У одних банков он составляет 150-200 тыс. грн, а у других — 80-100 тыс. грн. С этих сумм банк не позволяет клиентам свободно отправлять или получать средства на счет без объяснений, и начинает задавать клиентам дополнительные вопросы о происхождении средств и природе операций.

Теперь же банки планируют снизить порог такого финмониторинга до единого уровня в 50 тысяч гривен, если перед денежными перечислениями на эту сумму средства вносились наличными. Неважно как именно — через кассу банка или через платежный терминал.

Финансисты сообщили, что предложение/рекомендация о 50 тыс. грн поступила от Нацбанка и обсуждалась на внутренних совещаниях в НБУ. На данный момент ее воспринимают как негласный совет от регулятора и еще не внедрили. Однако не исключено, что 15 крупнейших банков подпишут меморандум о сотрудничестве, в котором закрепят 50-тысячный порог для усиленного финмониторинга. То есть требование будет подаваться как инициатива снизу, а не распоряжение НБУ, хотя окончательного решения на этот счет пока нет.

Если оно будет принято, то банки начнут повсеместное внедрение нового критерия. Для этого потребуется перестроить их внутренние системы, которые автоматически блокируют подозрительные операции физических лиц.

Единственный совет, который можно дать украинцам в такой ситуации — это не предавать карты третьим лицам. Если вы часто вносите наличные на карты и делаете денежные переводы, стоит иметь счета в нескольких банках, чтобы каждый из них не фиксировал транзакции более 25-30 тыс. грн. Тогда вы не привлечете внимание отдела финансового мониторинга, который есть в каждом банке.

На текущий момент в список системных банков входят:

1. ПриватБанк;
2. Ощадбанк;
3. Сенс Банк;
4. Укргазбанк;
5. Укрэксимбанк;
6. Универсал Банк (monobank);
7. ПУМБ;
8. Абанк;
9. Райффайзен Банк;
10. Кредит Агриколь Банк;
11. Укрсиббанк;
12. Кредобанк;
13. ОТП Банк;
14. Банк Пивденный;
15. ТАСкомбанк.