Пышный объяснил, кому банки установят лимит на переводы в 50 тысяч гривен

Пышный объяснил, кому банки установят лимит на переводы в 50 тысяч гривен

"Усиление, уменьшение лимитов, «закручивание гаек» – все что угодно, только не реальная суть Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Напомню, его подписали ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк и Универсал Банк (крупнейшие банки-эмитенты) и две ассоциации: НАБУ и АУБ", - об этом в Фейсбуке пишет глава НБУ Андрей Пышный.

"Итак, предлагаю от себя блиц-ответы на наиболее резонансные вопросы.

1. Усиливает ли меморандум финансовый мониторинг и оценку клиента в банках?

Нет

Банки, как и прежде, применяют риск-ориентированный подход к оценке клиентов и соответствующим решениям относительно их обслуживания.

Кроме того, успешная реализация меморандума, напротив, может способствовать досрочному снятию временного лимита на выходные P2P переводы, который мы были вынуждены ввести в октябре на полгода.

2. Вводит ли меморандум дополнительные ограничения для клиентов?

Нет

Если вы работаете «в белую», получаете «белую» зарплату или можете иным образом документально подтвердить свои доходы или состояние, для вас вообще ничего не изменится. Как это не изменилось для вас и в октябре 2024 года, когда НБУ сделал первый шаг к решению проблемы с дропами, определив общую рамку для всех клиентов.

Лимиты, которые указаны в меморандуме, касаются ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО клиентов, не предоставивших документальное подтверждение своих доходов, особенно тех, которые определены как «высокорисковые». По сути, это те, у кого нет никаких документов! Последних, по оценкам банков, не более 1% от всей клиентской базы.

Да, всего 1%, но именно они активно задействованы в сети «дропов» и являются основой этого миллиардного «дроп»-трафика.

3. Повлияет ли меморандум на работу волонтеров?

Нет

Читайте ответ выше. Банки давно работают по принципу «знай своего клиента», в том числе и клиентов из волонтерского движения, которые просто предоставляют определенный перечень документов для подтверждения своей деятельности. И все – платят и переводят без ограничений со стороны банка. С октября в НБУ не поступило ни одной жалобы от волонтерских организаций по поводу введенных ограничений.

4. Нужно ли сейчас клиентам обновлять данные о доходах или приносить какие-либо справки в банки?

Нет

Взаимодействие с банками продолжается в стандартном режиме. Меморандум не предусматривает подачи каких-либо дополнительных справок или обновления данных клиентами. Понимаю, что на этом важно остановиться, и что этот вопрос может возникнуть, так как сегодня не все украинцы могут лично прийти в отделение. В первую очередь это касается наших военных, служащих на линии фронта, и временно перемещенных лиц внутри страны. Никаких требований по дополнительной идентификации Меморандум не содержит, так как она происходила при открытии счета.

5. Уменьшит ли меморандум возможности финансирования теневой экономики?

Да!

Инициатива банков – это не что иное, как упорядочение всех процессов и подходов, которые уже существуют, чтобы вместе не допустить использование платежной инфраструктуры для финансирования незаконной деятельности.

Сегодня это и уклонение от уплаты налогов, которое измеряется миллиардами гривен, обходящих государственный бюджет. Это финансирование террористической и диверсионной деятельности, когда через «дроп-центры» Россия финансирует поджоги и взрывы в наших городах. Это в целом обслуживание теневой экономики, которая лишает Украину огромного ресурса, необходимого для обороны страны", - завершил Пышный.