"Відфутболювання" переказів: Банки-отримувачі почали блокувати гроші з примусово закритих рахунків

"Відфутболювання" переказів: Банки-отримувачі почали блокувати гроші з примусово закритих рахунків

Банкіри «відкидають» перекази українців, які не пройшли фінансовий моніторинг, через що люди залишаються без коштів.

Фінансові установи почали блокувати отримання коштів українцями після примусового закриття їхніх рахунків у зв’язку з фінансовим моніторингом. У результаті люди не можуть забрати свої гроші та опиняються в заручниках обставин, втрачаючи доступ до фінансів.

Типова ситуація, яка трапляється дедалі частіше: людину звинувачують у порушенні норм фінансового моніторингу, при цьому самі правила залишаються непрозорими, і клієнти часто не розуміють їхньої суті. Після цього рахунок примусово закривають, а клієнту пропонують обмежений вибір із трьох варіантів: передати гроші на благодійність (на спецрахунок Нацбанку), отримати обмежену суму готівкою або переказати кошти на рахунок в іншому банку.

Багато банків, за підтримки НБУ, у таких випадках відмовляють у видачі готівки з рахунку (або видають не всю суму), попри те, що фізичні особи мають на це право відповідно до законодавства. У результаті українці змушені погоджуватися на безготівковий переказ в інший банк, сподіваючись, що там їхні гроші знову не заблокують. Однак тепер такі перекази перестають доходити до отримувача.

Причина в тому, що банки-отримувачі (де у людини відкритий інший рахунок) почали встановлювати власні обмеження. Якщо в призначенні платежу вказано, що кошти надходять із примусово закритих рахунків, вони відмовляються зараховувати їх на рахунок клієнта-фізособи.

Фактично, такі перекази «відбивають», наче м’яч у футболі. Гроші не надходять отримувачу, а після такого «відкидання» повертаються назад у банк-відправник. Однак, оскільки рахунок порушника фінмоніторингу там уже закритий, кошти не доходять до клієнта, а зависають на транзитному рахунку банку-відправника.

«Гроші можуть надовго залишатися на цьому транзитному рахунку разом з іншими невизначеними коштами або коштами за контрактами, які проходять різні етапи перевірок (часто за валютними контрактами) в очікуванні підтверджувальних документів. Це тимчасовий рахунок для зберігання, він не призначений для активних операцій. Через посилення правил фінансового моніторингу останнім часом у низки банків обсяги коштів на транзитних рахунках значно зросли», - пояснили в одному з банків.

Людина, чий переказ «відбили» і чий рахунок заблоковано, опиняється в пастці — у підвішеному стані, без доступу до своїх грошей.

Вибір у неї обмежений:

1. Змиритися з втратою коштів, фактично подарувавши їх банку.

2. Звернутися до суду та оскаржити рішення банку про блокування і примусове закриття рахунку, вимагаючи повернення своїх грошей готівкою через касу.

3. Продовжувати спроби безготівкового переказу в інші банки, доки не знайдеться той, який не відхилить платіж. Для цього доведеться відкривати рахунки в нових банках-отримувачах.

«Блокування надходжень коштів після примусового закриття рахунку — це відносно нове явище. Ніхто не надасть точний список банків, які лояльні до таких переказів, і тих, хто їх відхиляє, побачивши в призначенні платежу інформацію про порушення фінмоніторингу. Це як гра на удачу. Якщо пощастить, переказ не «відіб’ють», а зарахують на рахунок. Але навіть у цьому випадку краще одразу зняти гроші готівкою в банкоматі, оскільки банк-отримувач може в будь-який момент заблокувати рахунок фізособи. Це як у шпигунських історіях: точка провалена, користуватися нею небезпечно. Доводиться в новому банку починати все з чистого аркуша», - порадив директор казначейства одного з великих банків.

Блокування надходжень коштів, які не пройшли фінансовий моніторинг, поки не стали масовим явищем. Однак банки прогнозують швидке поширення цієї практики, пов’язуючи це з посиленням правил фінмоніторингу під впливом Нацбанку, що особливо помітно у 2025 році.