В НБУ требуют усилить контроль над денежными переводами граждан и бизнеса

Национальный банк Украины потребовал усилить контроль над денежными переводами граждан и бизнеса.

НБУ усиливает контроль над платежами в Украине. С 1 октября 2024 года в стране действует запрет для граждан на p2p-переводы свыше 150 тыс. грн/месяц в пределах одного банка. А на этой неделе НБУ разослал новое письмо №P/25-0005/75915, которое затронет уже небанковские платежные организации. В частности, владельцев платежных терминалов самообслуживания, которые расположены в большинстве магазинов (ПТКС), маркетплейсов с собственными финкомпаниями (например, Rozetka с Rozetka Pay) и даже почтовых операторов, таких как «Новая почта» с его NovaPay и других.

Документ оказался в распоряжении журналистов.

В нем регулятор указывает, что в ходе своих проверок убедился в том, что небанковские финучреждения, осуществляющие платежи, массово (указывается «о многочисленных случаях») нарушают правила финмониторинга. То есть не проводят финансовый мониторинг партнеров и клиентов, регулярно осуществляющих и получающих платежи через них. В частности - не проводят то, что власти называют «надлежащей проверкой клиентов».

НБУ хочет, чтобы небанковские платежные организации проверяли своих клиентов и партнеров в рамках финмониторинга так же строго, как и банки, тщательно их контролируя. Первый этап: провести детальное анкетирование о размере доходов, источнике средств, сути деятельности и многом другом. Подкрепить сведения соответствующими документами. Второй этап — тщательно контролировать свои платежные операции и внимательно следить за их природой/размером/направлением. Третий этап — блокировать денежные транзакции и разрывать отношения в случае возникновения каких-либо отклонений от изначально заявленных параметров, например, по сумме. Например, вы указали текущий доход на уровне 50 тысяч гривен и планы проводить регулярные платежи до 70 тысяч гривен, а вдруг начали отправлять/получать по 100 тысяч грн без каких-либо объяснений.

Нацбанк упрекнул небанковских платежных операторов, дав понять, что они не соблюдают должным образом правила финмониторинга. Тем самым позволяя обходить обязательные процедуры для партнеров/клиентов.

НБУ потребовал от платежных операторов немедленно запустить строгий финмониторинг в отношении партнеров и клиентов, регулярно осуществляющих и получающих через них платежи. Он установил для них срок для выполнения требований, но не уточнил, сколько именно времени дается. При этом пригрозил принять меры в отношении финкомпаний-нарушителей: от многомиллионных штрафов до отзыва лицензии. В финансовых компаниях достаточно серьезно отнеслись к угрозам регулятора.

«По сути, мы получили предупреждение, чтобы потом в ходе проверок НБУ мог сказать, что «мы же вас предупреждали». Перед тем как начнут наказывать. Так что финмониторинг точно усилится, и пока думаем, как именно это сделать, чтобы не оттолкнуть партнеров и клиентов. Им придется заполнять анкеты и подавать больше информации (включая финансовую) о себе и своей деятельности. Затем будет введен более строгий контроль над суммами и направлениями денежных переводов», — рассказали в одной из финансовых компаний.

Какие именно новые процедуры и ограничения введут - владельцы небанковских платежных систем пока не говорят, документ НБУ только изучается.