У НБУ вимагають посилити контроль над грошовими переказами громадян і бізнесу

У НБУ вимагають посилити контроль над грошовими переказами громадян і бізнесу

Національний банк України зажадав посилити контроль над грошовими переказами громадян та бізнесу.

НБУ посилює контроль над платежами в Україні. З 1 жовтня 2024 року в країні діє заборона для громадян на перекази p2p понад 150 тис. грн/місяць в межах одного банку. А цього тижня НБУ розіслав новий лист №P/25-0005/75915, який торкнеться вже небанківських платіжних організацій. Зокрема, власників платіжних терміналів самообслуговування, які розташовані в більшості магазинів (ПТКС), маркетплейсів із власними фінансовими компаніями (наприклад, Rozetka з Rozetka Pay) і навіть поштових операторів, таких як «Нова пошта» з його NovaPay та інших.

Документ опинився у розпорядженні журналістів.

У ньому регулятор зазначає, що під час своїх перевірок переконався в тому, що небанківські фінучреждения, які здійснюють платежі, масово (зазначається «про численні випадки») порушують правила фінмоніторингу. Тобто не проводять фінансовий моніторинг партнерів і клієнтів, які регулярно здійснюють і отримують платежі через них. Зокрема, не проводять те, що влада називає «належною перевіркою клієнтів».

НБУ хоче, щоб небанківські платіжні організації перевіряли своїх клієнтів і партнерів у рамках фінмоніторингу так само суворо, як і банки, ретельно їх контролюючи. Перший етап: провести детальне анкетування про розмір доходів, джерело коштів, сутність діяльності та багато іншого. Підкріпити відомості відповідними документами. Другий етап — ретельно контролювати свої платіжні операції та уважно стежити за їхньою природою/розміром/напрямком. Третій етап — блокувати грошові транзакції та розривати відносини у разі виникнення будь-яких відхилень від початково заявлених параметрів, наприклад, за сумою. Наприклад, ви вказали поточний дохід на рівні 50 тисяч гривень і плани проводити регулярні платежі до 70 тисяч гривень, а раптом почали відправляти/отримувати по 100 тисяч грн без будь-яких пояснень.

Нацбанк дорікнув небанківським платіжним операторам, давши зрозуміти, що вони не дотримуються належним чином правил фінмоніторингу. Тим самим дозволяючи обходити обов’язкові процедури для партнерів/клієнтів.

НБУ зажадав від платіжних операторів негайно запустити суворий фінмоніторинг щодо партнерів і клієнтів, які регулярно здійснюють та отримують через них платежі. Він встановив для них термін для виконання вимог, але не уточнив, скільки саме часу надається. При цьому пригрозив вжити заходів щодо фінансових компаній-порушників: від багатомільйонних штрафів до відкликання ліцензії. У фінансових компаніях досить серйозно поставилися до погроз регулятора.

«По суті, ми отримали попередження, щоб потім у ході перевірок НБУ міг сказати, що «ми ж вас попереджали». Перед тим як почнуть карати. Тож фінмоніторинг точно посилиться, і наразі думаємо, як саме це зробити, щоб не відштовхнути партнерів і клієнтів. Їм доведеться заповнювати анкети і подавати більше інформації (включаючи фінансову) про себе і свою діяльність. Потім буде введено більш суворий контроль над сумами та напрямками грошових переказів», — розповіли в одній із фінансових компаній.

Які саме нові процедури та обмеження введуть - власники небанківських платіжних систем поки не говорять, документ НБУ тільки вивчається.