Банки ужесточают требования по финмониторингу с 2025 года

Украинские банки готовятся к существенному ужесточению правил финансового мониторинга с 1 января 2025 года. Эти изменения будут касаться как физических лиц, так и ФЛП на всех этапах взаимодействия с банками — от открытия счетов до обслуживания.

Согласно проекту Меморандума о сотрудничестве банков в сфере финансового мониторинга, который сейчас рассматривается, изменения затронут лимиты на переводы, количество текущих счетов и необходимость подтверждения доходов.

Ограничение количества счетов:

Один клиент сможет открыть не более трех текущих счетов в одной валюте в рамках одного банка.

Лимиты на переводы без подтверждения доходов:

Для клиентов с «высоким» уровнем риска лимит на переводы составит до 50 тыс. грн в месяц.

Для клиентов с «средним» и «низким» риском лимиты будут уменьшаться постепенно:

С 1 января 2025 года — до 150 тыс. грн/месяц.
С 1 июня 2025 года — до 100 тыс. грн/месяц.

Подтверждение доходов:

Для снятия ограничений клиенты должны документально подтвердить источники своих доходов.

В случае превышения установленных лимитов без подтверждения банки смогут блокировать операции до момента предоставления необходимых документов.

Запрос на повышение лимитов:

Клиенты смогут обратиться в банк с просьбой увеличить лимиты, предоставив соответствующие доказательства своей платежеспособности и легальности доходов.

Что это значит для клиентов?

Эти изменения призваны снизить финансовые риски и обеспечить прозрачность операций. Однако для рядовых пользователей это означает необходимость большей открытости перед банками. Клиенты, особенно ФЛП, должны быть готовы предоставлять больше документов для подтверждения легальности поступлений.

Следующий шаг

Проект Меморандума сейчас находится на стадии обсуждения. Ожидается, что его начнут подписывать крупнейшие банки, после чего изменения будут постепенно внедряться в меньших банковских структурах.

Введение этих мер связано с требованиями международных организаций и стремлением Украины улучшить свои показатели в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.