Банки посилюють вимоги до фінмоніторингу з 2025 року

Українські банки готуються до суттєвого посилення правил фінансового моніторингу з 1 січня 2025 року. Ці зміни стосуватимуться як фізичних осіб, так і ФОП на всіх етапах взаємодії з банками — від відкриття рахунків до обслуговування.

Згідно з проєктом Меморандуму про співпрацю банків у сфері фінансового моніторингу, який наразі розглядається, зміни торкнуться лімітів на перекази, кількості поточних рахунків і необхідності підтвердження доходів.

Обмеження кількості рахунків:

Один клієнт зможе відкрити не більше трьох поточних рахунків в одній валюті в межах одного банку.

Ліміти на перекази без підтвердження доходів:

Для клієнтів з «високим» рівнем ризику ліміт на перекази складатиме до 50 тис. грн на місяць.

Для клієнтів з «середнім» і «низьким» ризиком ліміти будуть зменшуватися поступово:

З 1 січня 2025 року — до 150 тис. грн/місяць.
З 1 червня 2025 року — до 100 тис. грн/місяць.

Підтвердження доходів:

Для зняття обмежень клієнти повинні документально підтвердити джерела своїх доходів.

У разі перевищення встановлених лімітів без підтвердження банки зможуть блокувати операції до моменту надання необхідних документів.

Запит на підвищення лімітів:

Клієнти можуть звернутися до банку з проханням збільшити ліміти, надавши відповідні докази своєї платоспроможності та легальності доходів.

Що це означає для клієнтів?

Ці зміни покликані знизити фінансові ризики та забезпечити прозорість операцій. Однак для пересічних користувачів це означає необхідність більшої відкритості перед банками. Клієнти, особливо ФОП, повинні бути готові надавати більше документів для підтвердження легальності надходжень.

Наступний крок

Проєкт Меморандуму наразі перебуває на стадії обговорення. Очікується, що його почнуть підписувати найбільші банки, після чого зміни будуть поступово впроваджуватися в менших банківських структурах.

Запровадження цих заходів пов’язане з вимогами міжнародних організацій і прагненням України покращити свої показники у боротьбі з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.