Украинцам ограничат количество счетов и лимиты переводов из-за законопроекта о "дропах"

Украинцам могут вновь ограничить количество счетов, платежей и лимиты переводов — ключевые положения законопроекта о реестре дропов.

В Верховной Раде зарегистрирован законопроект №14161, который предусматривает создание реестра дропов (лиц, передающих свои счета третьим лицам за вознаграждение). Этот документ давно поддерживался Национальным банком Украины.

Согласно законопроекту, в так называемый «черный список» будут включать украинских граждан, физических лиц-предпринимателей, юридических лиц, а также иностранных граждан и компании.

Новый реестр получит название «Реестр лиц, платежные операции которых требуют усиленного контроля». Как и сообщалось ранее, его создаст и будет администрировать НБУ. Вносить в реестр украинцев, предпринимателей и компании будут платежные организации, включая не только банки, но и финансовые компании, которые осуществляют платежи различными способами — в том числе через платежные терминалы, которых в Украине насчитываются десятки тысяч, а также почтовые службы, такие как Укрпочта, Новая почта, Meest и другие.

Данные о каждом лице, попавшем в реестр, будут храниться в течение 3 лет с даты последней записи, то есть с момента последнего зафиксированного нарушения. Проверять наличие физических лиц в реестре будут:

- перед открытием счета или проведением наличного платежа,

- при входе в мобильное приложение с нового устройства,

- при изменении персональных данных пользователя,

- при смене платежного кода торговцем,

- в процессе текущего мониторинга платежей, то есть в любой момент.

Согласно законопроекту, лицам, попавшим в этот «черный список», не полностью запретят пользоваться банковскими услугами, но введут ограничения:

- установят лимиты на проведение платежей;

- ограничат количество платежных операций;

- ограничат число счетов и электронных кошельков в одной организации (банке или финансовой компании).

Точный срок действия этих ограничений в законопроекте не указан (его определит НБУ), но отмечается, что он не может превышать 24 месяца с даты последней записи в реестре. В документе также указано, что если лица, попавшие под санкции, будут соблюдать установленные запреты, их счета закрывать не будут.

Конкретные максимальные значения количества счетов, карт, платежей и их сумм для лиц из реестра в законе не прописаны. Указано лишь, что эти параметры будет устанавливать НБУ своими постановлениями. Законопроект №14161 значительно расширяет полномочия и возможности Национального банка.

Еще один важный аспект — критерии, по которым люди и бизнес будут попадать в новый реестр и лишаться части финансовых прав, также будут утверждены НБУ позже. В тексте законопроекта они отсутствуют.

В пояснительной записке указано, что с помощью этого «черного списка» НБУ намерен бороться с дропами и мискодингом (прием платежей бизнесом по неверным платежным кодам для минимизации налогов или обхода необходимости получения дополнительных лицензий, например, игорных). Однако неясно, на каких именно основаниях людей будут относить к дропам.

В самом тексте законопроекта №14161 термины «дроп» и «мискодинг» не упоминаются, а их определения не приводятся. Хотя на практике в банках уже называют дропами не только тех, кто передает свои карты третьим лицам за вознаграждение, но и любых нарушителей правил финансового мониторинга. Например, если человек получил подозрительный перевод от знакомого или принимает платежи на карту за торговлю на рынке (что считается незаконной предпринимательской деятельностью), его могут отнести к дропам.

При этом в законопроекте впервые четко прописано, что использование счетов или карт третьими лицами считается «запрещенным», если такое право не оформлено нотариально (например, по доверенности). Однако конкретные меры наказания за это нарушение не указаны.

Также в документе предусмотрено, что люди и организации могут быть включены в новый реестр по ошибке. НБУ обещает предоставить возможность проверять факт внесения в «черный список», но процедура описана недостаточно четко. При этом ответственность для финансовых учреждений, допустивших ошибку, или для самого НБУ, если он своевременно не исключит ошибочно внесенное лицо из реестра, не предусмотрена.